מה ההבדל בין הלוואה עסקית להלוואה פרטית?
23.04.25 / 15:03
ישנם מצבים שונים בחיים בהם הדבר הנכון לעשות הוא לקחת הלוואה, בין אם מדובר בצורך פרטי של המשפחה ובין אם מדובר בהלוואה עסקית לעסקים וחברות. כמובן, שבין שתי סוגי ההלוואות הללו קיימים פערים גדולים שמבוססים בעיקר על הצורך בלקיחת ההלוואה, באופן השימוש בה, על הגורם המלווה או המממן ועוד. במאמר הבא נבדוק איזו הלוואה תתאים יותר לצורך שלכם בים אם עסקי או אישי ונפרט על ההבדלים המשמעותיים שבין הלוואה פרטית להלוואה עסקית.
מהו ההבדל בין הלוואה עסקית להלוואה פרטית?
קיימים מספר הבדלים גדולים בין הלוואות לחברות ועסקים לבין הלוואות לאנשים פרטיים לצרכים שונים. ההבדל הראשון ואולי החשוב ביותר, הוא המהות של ההלוואה או במילים אחרות – בצורך שבה. כאשר אנשים פרטיים חושבים לקחת הלוואה מהבנקים או מגופי מימון כאלה ואחרים, הצורך בכסף יהיה בדרך כלל לשם מימון לימודים, יציאה לחופשה, טיפולים רפואיים דחופים לבני משפחה, מימון אירועים משפחתיים כמו חתונות גדולות, כיסוי חובות אישיים ועוד.
לעומת זאת, כאשר חברות גדולות, ארגונים או עסקים בסדרי גודל שונים חושבים על לקחת הלוואה, הצורך יהיה עסקי ברוב המוחלט של המקרים. הלוואות לחברות יכולות לספק לאותן חברות או עסקים גדולים פתרונות אשראי שונים לצורך תזרים מזומנים בעסק, מימון של יבוא או תשלום לספקים, מימון ציוד כבד, תמיכה בהקמה ופתיחה של עסק חדש ועוד.
אילו קריטריונים יש לקחת בחשבון כאשר בוחרים בין סוגי ההלוואות?
מעבר לצורך ולשימוש בכספי ההלוואה, חשוב לקחת בחשבון פרטים שונים שיכולים להיות מהותיים בעיקר לתנאי ההלוואה. הנה למשל כמה נקודות חשובות בשיקולי הבחירה בין סוגי ההלוואות:
- סכום ההלוואה – לסכום הכסף אותו אתם רוצים ללוות יש משמעות גדולה. כאשר מדובר בהלוואות פרטיות, הבנקים או הגופים השונים יאפשרו לרוב הלוואות בסכומים קטנים יותר בהתאם למצב הלווה. הלוואות לחברות יכללו לרוב סכומים גדולים ומשמעותיים יותר.
- תנאי החזר – התנאים בהם תצטרכו להחזיר את ההלוואה יכולים להיות קשורים למשך הזמן שניתן לכם עד החזר מלא, סכום ההחזר או האופן והצורה בה תחזירו את הכסף.
- ריבית – קיימות הלוואות המבוססות על ריביות משתנות ויש כאלו שמבוססות על ריביות קבועות. חשוב לבדוק בתנאים הכוללים מה גובה הריבית הנדרשת בהחזר.
- יכולת ההחזר – לכל אדם פרטי או חברה עסקית יש יכולת שונה להחזר ההלוואה. חשוב לקחת את אותה יכולת בחשבון תוך הסתכלות קדימה ועל בסיס תכנון פיננסי נכון ולא לקחת הלוואה אותה לא תוכלו או תתקשו להחזיר.
- הגוף המלווה – קיימים סוגים שונים של גופים המציעים פתרונות אשראי לבעלי חברות או הלוואות לפרטיים. למשל כמו חברות מימון, בנקים, מוסדות הלוואה אלטרנטיביים, גופי אשראי חוץ בנקאיים, חברות ביטוח, גופים מלווים עמית לעמית ועוד. כדאי לסקור את ההצעות השונות ואת תנאי ההחזר ולבחור לקחת את ההלוואה ממקום אמין ומוכר.
האם יש הבדל בדרישות בין הלוואה עסקית להלוואה פרטית?
ההבדלים בדרישות השונות של הגופים השונים בעת מתן הלוואה, יכולים להיות משמעותיים מאוד ופעמים רבות להכריע את הכף בבחירה. באופן כללי, אדם פרטי שיבקש הלוואה למשל מהבנק, יכול לעמוד בפני מספר קריטריונים ודרישות מקדימות כתנאי למתן ההלוואה – למשל:
- ערבויות ושעבודים בסכומים שונים.
- תלושי שכר רצופים של תקופה מסוימת (לפחות שנה אחורה).
- דירוג אשראי ומצב חשבון.
- יכולת הוכחות להחזר ההלוואה.
- אישור העסקה ממקום העבודה.
לעומת זאת, התנאים עבור הלוואות לחברות ועסקים גדולים יכולים להיות מעט שונים ולהתרכז למשל בפרטים הבאים:
- מחזור ההכנסות חודשי העסק.
- גובה הכנסה שנתית מינימלית.
- ותק עסקי.
- רישום עסקי חוקי (כגון עוסק מורשה, חברה בע"מ עמותות וכדומה).
- דירוג אשראי תקין.
לסיכום - אילו יתרונות וחסרונות קיימים עבור הלווה בכל סוג של הלוואה?
בשורה התחתונה, אין הלוואה טובה יותר פחות ברוב המקרים, אלא הלוואה שמתאימה לאדם פרטי במצב כלשהו והלוואה עסקית שתתאים לחברות שונות. מה שחשוב יותר הוא הבחירה בסוג ההלוואה אל מול יכולת ההחזר והתנאים שלה.
אם גם אתם נמצאים בצומת ההלוואות ומתלבטים איזה תהיה הנכונה ביותר בשבילכם – קודם כל תדעו שאתם לא לבד. כמוכם יש עוד הרבה מלא מעט סיבות שונות ואישיות. החדשות הטובות הן שקיימות חברות מקצועיות המציעות לא רק פתרונות אשראי לבעלי חברות ולאנשים פרטיים, אלא גם צוות של אנשי מקצוע ומומחים פיננסיים שישמחו כחלק מהשירות לעזור לכם להבין מהי ההלוואה שתיתן לכם או לעסק שלכם את המקפצה למעלה או את הגשר להמשיך קדימה, בדרך שנכונה לכם.
