קבלת משכנתא 

חתימה על מסמכי משכנתא היא צעד חשוב ורציני מאד בחייו של כל אדם. מצד אחד הוא קונה דירה ומגיע לרווחה כלכלית ולנוחות משפחתית ומצד שני הוא מתחייב על תשלומים גבוהים בכל חודש לבנק. ברור לכל אדם שמדובר בהחלטה כבדת משקל ויהיה עליו לעמוד במלוא התשלומים ולכן הוא חייב להיות בעל אחריות כלכלית ולנהל נכון את התקציב המשפחתי, כדי שלא יהיו תקלות אשר לא יאפשרו לו לעמוד בהתחייבויות הללו. זו הסיבה שמתחילת הדרך כדאי לבצע את הליך קבלת המשכנתא באמצעות יועץ משכנתאות מומחה אשר יתווה את הדרך עבור הלקוח. מדובר בנושא סבוך וכל טעות שיעשה הלקוח לאור חוסר הידע שלו, עלולה לעלות לו בממון רב. 

חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות גם בנושא של קבלת משכנתא הפוכה כלל וזאת לאור התנאים המיוחדים של משכנתא ייחודית זו. במקרים רבים הלקוחות אינם מבינים את כל המעטפת של משכנתא מסוג זה ולכן חשוב יקבלו את מלוא המידע. כך הם יבינו את היתרונות הרבים של השיטה הזו אשר פותרת בעיה כספית משמעותית ביותר עבור מי שיש לו נכס על שמו. על סמך נכס זה, הוא יכול לקבל הלוואה של סכום כספי גבוה שנחוץ לו, או לחלופין קצבה חודשית של כמה אלפי שקלים בכל חודש. היתרון הגדול הוא שהוא אינו מחזיר את ההלוואה ולכן הדבר אינו מכביד עליו כלכלית, אלא ההתחשבנות תתבצע רק לאחר שבעל הנכס ילך לעולמו.

קבלת משכנתא במסלולים הנכונים 

כל בנק מסחרי מציע ללווים כמה מסלולים של משכנתאות. הדרך המומלצת היא לחלק את סכום ההלוואה לשלושה מסלולים שונים וזאת כדי לפזר את הסיכונים. יועץ המשכנתאות שמנהל משא ומתן עם הבנקים השונים, עושה כל שניתן כדי לקבל תנאים כלכליים מיטביים עבור כל אחד מהלקוחות שלו. כאשר העמלות הן נמוכות והריביות מופחתות, הסכום הכללי שישלם הלווה לאורך השנים, יהיה נמוך יותר.

תחשיב של המשכנתא 

ברוב המקרים קבלת משכנתא תואמת את הצורך של סכום המשכנתא שמבקשים הלקוחות והוא עומד על מאות אלפי שקלים ולעיתים אף למעלה ממיליון ₪. בהתאם להכנסות החודשיות של התא המשפחתי, רמת ההוצאות, כמות הנפשות בכל בית והגילאים של הילדים, מציע יועץ המשכנתאות את תקופת ההחזר של המשכנתא. יש מקרים שבהם האופציה הטובה ביותר היא בת עשר שנים ויש מקרים אחרים שהסכומים הם גבוהים וקיים חשש שהלקוחות יתקשו לעמוד בהחזרים ולכן עדיף להתחייב לפרק זמן ארוך יותר עד שלושים שנה. 

תנאים ייחודיים של המשכנתא 

במקרים רבים לאחר קבלת משכנתא יש ללקוחות אפשרות חריגה להחזיר את מלוא ההלוואה או חלק ממנה. זה קורה אם הם מקבלים ירושה או סכום נאה ממקום העבודה אם התרחש בה EXIT וכל עובד קיבל סכום כסף נכבד. לכן הלקוחות מבקשים מראש במסלולי ההחזר השונים לא לחייב בקנסות אם הדבר אפשרי על פי החלטת הבנק.