האם ניתן למשוך כסף מתיק השקעות מנוהל?

ניתן למשוך ולהפקיד כסף מחשבון השקעות מנוהל בכפוף למתן הודעה מראש לצורך מכירה ורכישה של ניירות ערך. אם אתם מתלבטים בין אפיקים ומנהלי תיקי השקעות, כדאי שתיקחו בחשבון את הסוגיה הזו ותתייחסו להשלכות שלה

מדיניות השקעה בעת ניהול תיק השקעות נקבעת לאחר הליך אפיון של צרכי הלקוח. המדיניות נבחרת בשיתוף עם הלקוח ומול משווק בעל רישיון מטעם בית ההשקעות. עם זאת, לקוחות רבים עדיין לא יודעים מה מאפיין את החשבון המנוהל ובאיזה צורה הוא יכול להשפיע על אפיקי החיסכון שלהם.

הסוגיה המרכזית מתייחסת לשאלה האם ניתן למשוך כסף מתיק השקעות מנוהל ויש עוד כמה שאלות שדורשות תשובות. באופן כללי, מותר לכל לקוח למשוך כסף מהחשבון המנוהל או להפקיד בו כסף בכל רגע נתון. אפשר לעשות זאת כמו בכל חשבון בנק אחר, אך בכפוף למתן הודעה מראש. ההודעה מראש ליועץ ההשקעות חשובה, כי היא מאפשרת מכירה/רכישה של ניירות ערך ומניעת מצב שבו הלקוח נכנס למשיכת-יתר.

מה זה בכלל חשבון מנוהל?

כדי להבין לעומק את התשובה לשאלה שעל הפרק צריך לחזור אחורה להגדרות הבסיסיות. חשבון מנוהל הוא חשבון רגיל של לקוח המתנהל בבנק, אך הייחודיות שלו באה לידי ביטוי במתן ייפוי כוח למנהל תיק השקעות לקנייה ומכירה של ניירות ערך.

במילים אחרות, החשבון עצמו נשאר של הלקוח, אך הוא מעביר ייפוי כוח למנהל תיק השקעות לבחירתו. תפקידו של מנהל תיק ההשקעות הוא לסחור בניירות ערך כדי להגדיל את התשואה מהתיק.

לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, רק יחידים או תאגידים שעומדים בתנאים הנדרשים ונמצאים תחת פיקוח יכולים לקבל רישיון לניהול של החשבון המנוהל עבור הלקוח. הנכסים המנוהלים נשארים כל הזמן בחשבון הבנק של הלקוח ויועץ ההשקעות לא רשאי ואף אינו מוסמך למשוך כספים או נכסים – למעט דמי ניהול. את דמי הניהול גובים בהתאם להסכם עם הלקוח.

כך תשנו את מדיניות ההשקעות

יש להבחין בין שינוי במדיניות ההשקעות לבין משיכה או הפקדה של כספים בחשבון המנוהל. אפשר לשנות את מדיניות ההשקעות בכל עת ובהליך משותף עם בעל הרישיון, אך התהליך עצמו מבוצע על בסיס הנכסים הקיימים בחשבון. אין שינוי בגובה הנכסים במסגרת שינוי מדיניות ההשקעות, לעומת משיכה והפקדה של הכספים שמטבע הדברים גורמים לעודף או חסר בחשבון המנוהל.

השינוי במדיניות ההשקעות יכול גם להתבצע באמצעות הוספת שותף. ניתן להוסיף את השותף כשותף לחשבון הבנק, אך לאחר מכן יש צורך בחתימת בעלי החשבון על מסמכי ניהול התיק מחדש ובהמצאת המסמכים הנדרשים למנהל התיקים.

אפשר אפילו לנהל חשבון מנוהל לקטין, אך רק בכפוף להוראות חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות. את המידע על תיק ההשקעות ניתן לקבל בדיווחים תקופתיים ובדואר.

*המדור הינו מדור צרכני ואין לייחס לנאמר בו תחליף לייעוץ מקצועי. ט.ל.ח