בשביל מה בכלל צריך יועץ פנסיה?

מתחילים לדאוג לגבי הפנסיה? מבולבלים מהחקיקה? במאמר זה נעשה לכם סדר ונעזור לכם להבין כיצד לבחור לעצמכם יועץ פנסיה כדי לדאוג לעתיד שלכם.

פנסיה באופן כללי

אם אתם רגילים לעבוד ולקבל שכר עבור עבודתכם באופן שוטף ולהתפרנס ולהתקיים משכר זה, חשוב שתיקחו בחשבון את העובדה, שיבוא יום ויגיע גם זמנכם לצאת לפנסיה. בשלב זה של חייכם לא תקבלו עוד את השכר, אותו אתם רגילים לקבל ולעומת זאת, פתאום יהיה לכם הרבה יותר זמן פנוי, בו תרצו להשקיע בבני המשפחה שלכם ולמלא את שעות הפנאי. כמו כן, יתכן שיהיו לכם הוצאות רפואיות, שלא היו לכם בעבר.

לשם כך נועדה הפנסיה: להבטיח את המסוגלות של אנשים שפרשו מחיי העבודה לשמור על רמת חיים סבירה. הבעיה היא, שרמת החיים אליה התרגלתם לא תוכל להישמר, בעיקר עקב העלייה המתמדת ביוקר המחייה והדרך היחידה שלכם לשמור על עצמכם בשלב זה של חייכם היא להשקיע בכספי הפנסיה שלכם.

מתי צריך להתחיל להפריש לפנסיה?

אם אתם תוהים מתי הזמן המתאים להתחיל לחפש לעצמכם יועץ פנסיה, אז התשובה היא: כמה שיותר מוקדם – יותר טוב! ככל שתתחילו להפריש כסף לטובת הפנסיה שלכם בשלב מוקדם יותר של חייכם, כך יצטבר סכום גדול יותר, שיוכל לשמש אתכם כשתגיעו לגיל הפרישה ולא תוכלו עוד להסתמך על השכר החודשי.

מי צריך יועץ פנסיה?

בשתי מילים: כל אחד! עד לפני שנים ספורות אנשים סמכו על הביטוח הלאומי בכל הנוגע לכספי הפנסיה. לפני כעשור נחקק חוק, המגן על השכירים, שהגדיר שכל עובד שכיר צריך להפריש ממשכורתו אחוז מסוים לטובת הפנסיה וכמו כן, גם המעסיקים נדרשו להפריש כספים לקרנות הפנסיה של עובדיהם. שכירים אלו זקוקים ליועצי פנסיה כדי להשקיע נכון את כספי הפנסיה שלהם על מנת שלא יפסידו אותו בהשקעה לא טובה.

בנוסף לחוק הנוגע לשכירים, בחודשים האחרונים נחקק חוק דומה גם בנוגע לעצמאיים, שמוצאים את עצמם פעמים רבות ללא הכנסה בכלל בהגיעם לגיל הפרישה ולכן כיום זוהי גם חובתם להפריש מההכנסות שלהם לטובת הפנסיה שלהם ובדיוק כמו שכירים, גם העצמאיים צריכים יועץ פנסיה כדי להשקיע את כספם נכון.

בחירת יועץ פנסיה

בחירה של יועץ פנסיה דומה במקצת לבחירת חברת ביטוח: בשני המקרים מדובר על מי שאחראי על הכספים העתידיים שלכם ושל יקיריכם ולשניהם יש את הידע המקצועי, שיכול להוביל להשקעה נכונה של הכסף או לחלופין – למפלה כלכלית ברגע האמת. לכן חשוב מאוד לבחור את יועץ הפנסיה שלכם, בראש ובראשונה, על פי ניסיונו ועל פי מקצועיותו ובמידת האפשר גם לפי המלצות.

זכרו! לעתים עדיף לשלם קצת יותר עבור יעוץ פנסיוני ולהבטיח את העתיד הכלכלי שלכם מאשר לשלם פחות עבור הייעוץ ולמצוא את עצמכם עם רמת חיים נמוכה בגיל הפרישה!

*המדור הינו מדור צרכני ואין לייחס לנאמר בו תחליף לייעוץ מקצועי. ט.ל.ח