נתקלתם בסירוב לקבל משכנתא?

מרטין בוקסדורף | צילום: מרטין בוקסדורף 

קבלת משכנתא למסורבים היא דבר שכל לא מזכיר משכנתאות רגילות. מדובר במלחמות מול הבנקים, כאשר מצד אחד הבנקים לא רוצים בכלל לתת משכנתאות עם בעיות מסוג בי די איי, מצד שני אנחנו רוצים כן לקבל משכנתא ונלחמים מול הבנקים במטרה שזה יקרה.

במאמר הזה אנחנו נדבר מעט על איך עובדות משכנתאות למסורבים ואיך הבנקים רואים את הדברים? הרי ידוע לכולנו שבסופו של דבר כן ניתן לקבל משכנתא, השאלה היחידה היא איך הדברים עובדים ומה ניתן לעשות כדי שזה יתאפשר.

אז מה צריך לדעת כאשר מגיעים לבקש משכנתא עם בעיות BDI:

בואו נעבור על הדברים שצריך הכי הרבה מאוד לדעת, כדי להיות מוכנים לקראת משכנתא עם בעיות. אז בואו יחד נעבור על הרשימה:

ראשית- החשוב מכל הוא להבין מתי היו בעצם הבעיות שאנחנו מדברים עליהן. נכון שלא לכולם יש גישה לדוחות של BDI, אבל לפחות בגדול לנסות להבין: האם בעיית הBDI הייתה לפני חודש, לפני שנה או לפני שנתיים. ברגע שנדע כמה זמן עבר מהבעיות, נוכל לכל הפחות להתארגן מבחינת לוחות הזמנים. הכוונה היא שאם עבר רק חודש מאז הבעיות של הBDI אז נדע שאנחנו צריכים לקחת בערך חצי שנה של תקופת צינון כדי להגיש משכנתא לאחר מכן.

אנחנו רוצים להראות לבנקים שכבר עברה איזה שהיא תקופה מהרגע שהיו בעיות BDI, עדיף כמובן שזה יהיה כמה שיותר זמן. אבל לכל הפחות שתהיה תקופת צינון כל שהיא, כדי להראות שאם היו בעיות – זה קרה מזמן כבר וזה לא חזר על עצמו שוב.

תראו, אנשים בדרך כלל מתבאסים נורא לשמוע שצריכים איזה שהיא תקופת צינון, אבל לפעמים זה דווקא דבר טוב. נניח שיש לכם חשבון שתמיד במינוס גדול, זה דבר רע מאוד. אבל אם מחכים חצי שנה ומנסים להעביר את החשבון להתנהלות בפלוס- זה דבר שיכול לעזור מאוד ולתרום משמעותית לסיכוי לקבל משכנתא לאחר תקופת הצינון.

להראות שזה דבר חד פעמי:

איזה בעיה שלא תהיה, אני מאמין שניתן להתגבר עליה כל עוד מדובר באירוע חד פעמי נקודתי. בואו ניקח דוגמה של המקרה הכי גרוע שרק ניתן. נניח שאדם כל שהוא עבר פשיטת רגל, שזה בערך הדבר הכי גרוע שיכול להיות. אני מאמין, שזה דבר שניתן להתגבר עליו- כל עוד מצליחים להגיד שהדבר הזה הוא חד פעמי ולא חזר על עצמו מאז.

הבנקים בגדול, מוכנים לסלוח על הרבה דברים, כל עוד זה חד פעמי. אם לעומת זאת היו בעיות קטנות אבל הרבה פעמים- זה דבר הכי גרוע שיש. כלומר, אנחנו רוצים להראות בעיה חד פעמית אחת שאחריה לא היו בעיות נוספות ולא הרבה בעיות קטנות.

קשה לי להסביר עד כמה הדבר הזה חשוב, זה קריטי. לכולם במהלך החיים יש תקלות בסדר גודל כזה או אחר. אבל הקריטי הוא שתהיה לי את האפשרות להגיד לבנק: "תראו הייתה להם תקלה אחת ומאז לא קרה שום בעיות יותר- זה דבר שניתן לסלוח עליו". אפילו בעיית BDI משמעותית היא דבר שניתן לעבור עליו, בהנחה שהוא לא חזר על עצמו.

להסביר את הבעיות:

דבר נוסף שאנחנו צריכים לדעת זה שחייבים להסביר היטב את הבעיות שהיו. זה בעיקר יכול לעזור אם יש בעיה אחת בודדה או אולי שתיים, לא יותר מזה. כך ניתן להביא אסמכתאות שמסבירות היטב את הבעיות. חשוב להבין את הנקודה: בעיה עם הבנק בגלל שהייתה בעיה רפואית, זה לא כמו בעיה שהייתה עם הבנק בגלל סתם ככה.

להיעזר ביועץ מומחה:

משכנתאות עם בעיות של BDi הן נוטות להיות מורכבות מאוד, אני ממליץ בחום גדול לקחת איתכם יועץ מומחה שחי את התחום הזה של משכנתאות למסורבים, כי בדרך כלל לבד קשה מאוד לעבור את המשכנתאות האלו ורובן לא מצליחות. כבר ראיתי הרבה מאוד מקרים של משכנתאות כאלו שלא הצליחו.