איך לבחור יועץ משכנתאות?

ייעוץ משכנתא - כלומר סיוע בבניית התמהיל ועוד קודם לכן מתן המלצות לגובה המשכנתא האופטימלי ותקופת ההחזר הנכונה ביותר עבורכם - הוא שירות חיוני מאוד לכל מי שעומד לרכוש דירה וזקוק לעזרה במימון מהבנק. ההבדל בין לקיחת משכנתא ללא ייעוץ מקצועי לבין ביצוע פעולה זו עם ליווי צמוד של מומחים הוא משמעותי מאוד, כשכל טעות בשיקול הדעת עקב חוסר בקיאות בנושא עלול לעלות לכם עשרות אלפי שקלים.

בנוסף כדאי לזכור שהחזר גבוה מדי משפיע על רמת החיים לאורך שנים רבות, כך שכדאי מאוד להקדיש תשומת לב לבחירה אופטימלית של יועץ המשכנתאות.

ניסיון

קודם כל חשוב לדעת שהמדינה לא מפעילה רגולציה בתחום המשכנתאות, ולכן כל אחד או אחת שמחליטים שהם מבינים בתחום מורכב זה יכולים באופן עקרוני להכריז על עצמם כיועצים. בהתאם הדרך היעילה ביותר להבחין בין אנשי מקצוע שבאמת יכולים לעזור לכם לבין אלו שרק מתהדרים ביכולות מקצועיות הוא היקף הניסיון. כשעובדים מול יועץ שמועסק בחברה רצינית ו-ותיקה, אפשר לדעת בוודאות שמדובר באיש מקצוע איכותי - משום שאף חברה לא תשרוד בתחום כזה שנים רבות אם היא לא מספקת שירות מועיל באמת, ובמקביל חברות שכאלה, כמו למשל אלפא משכנתאות, מעסיקות אך ורק יועצים בעלי ידע וניסיון מתאימים. 

מחויבות

יועץ משכנתאות מנוסה הוא איש מקצוע בעל מיומנויות נרחבות ובהתאם הוא יודע איך לעזור לכל אדם להגיע אל המשכנתא האידיאלית מבחינתו. מפתח נוסף הוא מיצוי אמיתי של הידע, ולשם כך נדרשת מחויבות אמיתית לכל לקוח ולקוחה.

על-מנת שתוכלו לצלוח את התהליך בדרך הטובה ביותר וכמובן המשתלמת ביותר, חשוב לוודא שהמחויבות של היועץ (או היועצת) היא אך ורק כלפיכם - דבר שלא ניתן באופן טבעי לקבל בבנק אלא אך ורק מיועצים שאתם אלה שמשלמים את השכר שלהם ולכן הם פועלים אך ורק לטובת האינטרסים שלכם.

תודעת שירות גבוהה

יש אנשים שמעדיפים להפקיד את המשימה בידי יועץ משכנתאות מנוסה ומבחינתם החלק שלהם בתהליך קבלת ההלוואה ארוכת הטווח הוא "רק" לחתום בסופו של דבר על המסמכים מול הבנק ולקבל את הכסף לטובת רכישת הדירה.

לעומת זאת יש מי שאוהבים להיות מעורבים בתהליך ולהבין לעומק את היתרונות והחסרונות של כל מסלול, את השיקולים לגיבוש התמהיל, את השיקולים לכל המלצה, את העקרונות לניהול המשכנתא בעתיד (שהרי בהחלט ייתכן צורך בשינויים לאורך תקופת ההחזר הארוכה מאוד, הן בגלל שינויים אישיים - למשל קבלת סכום כסף גבוה שמאפשר צמצום מידי של חלק מההלוואה, והן בעקבות שינויים בשוק ההון - לדוגמה העלאת שער הריבית ע"י בנק ישראל.

בהתאם עוד איכות חשובה ליועצי משכנתאות, מעבר לניסיון ולמחויבות, היא תודעת שירות מפותחת - ובפרט יכולת לספק הסברים מפורטים בסבלנות, באופן ברור ובזמינות המרבית האפשרית.